Click to order
Cart
Ваш заказ
Total: 
Ваше имя
Your Email
Ваш телефон

Топ-5 финансовых ошибок собственников малого бизнеса

Мой личный ТОП-5 ошибок среди собственников малого бизнеса. Никаких претензий на универсальность, только личный опыт, основанный на огромном количестве консультаций, которые я провела за последние два года.
Финансы – это сердце бизнеса. Если с сердцем что-то не в порядке, мы не можем говорить, что весь организм здоров.
Почему финансы – это сердце? Моя позиция - любой бизнес создается ради денег. Если не ради денег, то это можно называть как угодно, но только не бизнесом. Бизнес – всегда ради прибыли.
Если в финансах нет порядка и системы, то бизнес, конечно, может функционировать каким-то образом, но недолго. И это скорее везение, чем жизнеспособная система в долгосрочной перспективе.
Итак, разберем основные ошибки, которые допускают собственники малого бизнеса.
Фото Kelly Sikkema

1. Отсутствие финансовой модели бизнеса

Может проявляться даже на уровне отсутствия запроса на то, чтобы думать об этой теме, заниматься ею.
Разберемся в базовых понятиях.
Финансовая модель не равно отчет о прибылях и убытках. Но если у вас есть хотя бы это - уже очень хорошо. Именно из этих отчетов вы возьмете основные показатели, чтобы создать финансовую модель.
Финансовая модель – это формула: как показатели, формирующие выручку, связаны между собой. Для чего она нужна? Чтобы грамотно моделировать финансовые результаты в любом периоде. А значит, иметь возможность спланировать тот или иной результат вашего бизнеса, воздействуя на выбранные переменные.
При интуитивной модели управления, без опоры на цифры, есть ограничения. Основное – потолок чистой прибыли. Не владея финансовым моделированием, собственник не видит, не знает, не чувствует, как можно увеличить выручку, сократить затраты, как работать со средним чеком и т.д.
Финансовая модель – это основа для принятия любых управленческих решений в бизнесе. Важно уметь ее конструировать, менять, читать.

2. Делегирование управления финансами

Эта ошибка может стать роковой. Финансы = власть. В бизнесе только так. У кого в руках цифры – у того и власть.
Собственники малых бизнесов многое делают сами. Ресурсов нанять грамотного финансового директора, как правило, нет. В лучшем случае расчеты передаются кому-то из сотрудников. И я хочу спросить: зачем вы это делаете? Почему даже не пытаетесь разобраться в вопросе? Зачем добровольно отдаете власть и управление своим бизнесом в руки постороннего человека?
Не разбираться в финансах изначально – это нормально. Есть масса вариантов, как разрешить вопрос: нанять консультанта, изучить самостоятельно. В любом случае, ответственность – на плечах собственника. И только тогда, когда вы сами, до последнего цента владеете финансовым планированием в своем бизнесе, вы на 100% уверены, что вас не запутать, не обмануть – вот только в этот момент безопасно передать часть работы с финансами кому-либо из сотрудников. Власть все равно останется в ваших руках.
Конфиденциальность
Малый бизнес – это, как правило, семья. Все знают обо всем, границы стираются и, увы, часть финансовой информации утекает туда, куда не надо. Чем меньше людей в курсе вашего финансового плана – тем лучше. Если модель разрабатывает другой человек – подписывайте NDA.
3. Путаница в ключевых финансовых понятиях
Финансовая грамотность – ключевой параметр в планировании. Что чаще всего путают собственники малого бизнеса?
Во-первых – понятия «денежный поток» (cash flow) и «чистая прибыль». То, что зачисляется на ваш расчетный счет – это не прибыль. Лежат деньги на счету – это не прибыль. Самая простая формула чистой прибыли: выручка минус все-все затраты. При этом каждый параметр важно правильно отнести к конкретному периоду. И только если в данном периоде после вычета из выручки всех затрат остались деньги – это и будет чистая прибыль. Мы снова вернулись к теме важности финансового отчета с цифрами прибылей и расходов.
Из этого следует во-вторых – отсутствие понимания разницы между бухгалтерским и финансовым учетом. У каждого – свои четкие цели. Если совсем просто: бухгалтерский учет мы ведем для государства, в силу законодательства и для уплаты налогов. Это первичная документация. Финансовый же учет решает управленческие задачи. Понимать разницу – ответственность собственника бизнеса.
Фото Alexander Mils

4. Опора на заемные средства без финансовой модели бизнеса

В любых заемных средствах должен быть четкий календарь погашения. Даже если вы заняли 100$ у друга. И все финансовые потоки необходимо планировать с учетом графика выплат. Если с этим не разобраться и не включить в финансовую модель – неуправляемый хаос, новые долги и займы вам гарантированы.

5. Не привязывать мотивацию команды к финансовому результату

Моя любимая ошибка. Если собственник пытается получить финансовый результат, но при этом никакую часть команды не привязывает к этому результату, – он становится заложником ситуации, когда получить чистую прибыль важно только одному человеку, самому собственнику. Все остальные работают на оклад, периодически требуя повышения зарплаты.
Четкая финансовая модель даст вам все аргументы и факты в этом вопросе, создаст поле для правильного решения. Практика показывает: повышение зарплаты любого из сотрудников на 100$ без опоры на финансовые показатели может привести ваш бизнес к банкротству. Именно зарплатная статья – одна из самых рискованных в финансовой модели. Это важно помнить.
Резюмируя
Масштаб бизнеса неважен. Должна быть финансовая модель. Если она есть – вы точно понимаете, куда и с какими ресурсами двигаетесь. Это на самом деле не так сложно, как может показаться на первый взгляд. И это всего лишь одна таблица. Когда вы умеете ее читать – легко составить прогноз, как и что пойдет в делах.
Цифры никогда не врут, они всегда подчиняются железобетонной логике. Любой «плюс» и «минус» имеет конкретное обоснование. Важно видеть, считать и разбираться.
Идеальная финансовая модель содержит все риски. Включая работу на рынке, где есть жесткие ограничения по персоналу (редкие специалисты, их сложно заменить). Когда у вас на все риски есть деньги – это минимальный стресс. Больший стресс – это когда вдруг у вас минус, а вы не поняли откуда и почему. Это «вдруг» случается как раз тогда, когда нет финансового планирования и понимания финансовой модели собственного бизнеса.

Я уверена, что эти простые техники и практики принесут вам много открытий. Напомню лишь, что важно делать их из медитативного состояния. Это даст энергию, вдохновение и поможет не сдаться ежедневной рутине.
Фото на обложке Sarah Kilian